{"id":105955,"date":"2019-07-04T17:39:01","date_gmt":"2019-07-04T15:39:01","guid":{"rendered":"http:\/\/www.bellunopress.it\/?p=105955"},"modified":"2019-07-04T17:39:01","modified_gmt":"2019-07-04T15:39:01","slug":"crac-banche-disparita-di-trattamento-tra-piccoli-azionisti-e-obbligazionisti-lart-36-della-legge-nr-59-2019-non-soddisfa-i-truffati-di-enzo-de-biasi-staff-tecnico-codacons-veneto","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.bellunopress.it\/fr\/2019\/07\/04\/crac-banche-disparita-di-trattamento-tra-piccoli-azionisti-e-obbligazionisti-lart-36-della-legge-nr-59-2019-non-soddisfa-i-truffati-di-enzo-de-biasi-staff-tecnico-codacons-veneto\/","title":{"rendered":"Crac Banche: disparit\u00e0 di trattamento tra piccoli azionisti e obbligazionisti. L\u2019art. 36, della legge nr. 59\/2019, non soddisfa i truffati * di Enzo De Biasi-Staff Tecnico Codacons Veneto"},"content":{"rendered":"

\"\"<\/a>Agostino, il cittadino-truffato di Treviso, ha una seconda pesante critica da rivolgere a chi ha votato l\u2019art. 36 del decreto-legge ora in Gazzetta Ufficiale con il nr. 59. In sintesi, la sua amara constatazione \u00e8 la seguente \u201cIo avevo 30.000 euro in azioni e adesso so che ne prender\u00f2 al massimo 9.000. E per fortuna che non ho aderito all\u2019offerta di transazione pubblica lanciata dalla banca, altrimenti avrei ancora meno. Dovr\u00f2 pagare l\u2019avvocato che mi assiste da anni nella causa intentata contro la banca e in definitiva non so cosa porter\u00f2 a casa, forse 7\/ 8.000,00 euro. Invece un mio conoscente che ha tutto in obbligazioni subordinate per un ammontare di 105mila euro si beccher\u00e0 quasi 100.000 euro. Per arrivare a prendere il massimo consentito dalla legge, avrei dovuto avere 330.00 euro di azioni in tasca che non ho mai avuto e cos\u00ec decine di migliaia di altri truffati altri come me. Non vedi un\u2019abissale sproporzione di trattamento fra noi due? \u201c<\/p>\n

La questione merita un approfondimento, poich\u00e9 pone in evidenza un problema generato dai criteri inseriti dalla nuova governance fin da settembre scorso e non pi\u00f9 cambiati, a meno che l\u2019interpretazione – finora non pervenuta – sia quella che tassativamente per ciascun azzerato ed a prescindere dal patrimonio complessivo posseduto il risarcimento si applichi unicamente ed esclusivamente fino ai primi 100.000 euro di danno patito. Se cos\u00ec sar\u00e0 scritto in qualche testo ed in modo chiaro, il problema sollevato da Agostino \u00e8 risolto, anche se l\u2019esperienza pregressa fatta nel 2018 da ACF\/Consob conferma, invece, i timori sollevati.
\nPensandoci un attimo, appare evidente che la diversa percentuale di rimborsabilit\u00e0 assegnata dalla norma 95% all\u2019uno ed il 30% all\u2019altro tipo di strumento finanziario correlata alla composizione prevalente o maggioritaria del patrimonio mobiliare di ciascun azzerato, incide non poco sul beneficio finale ottenibile. E\u2019 appena il caso di ricordare che la disciplina pregressa, legge 205\/2017 (art. 1 comma 1106) non andava a specificare il quantum di ristoro accreditato a ciascun tipo di prodotto bancario posseduto, ma e forse non casualmente, si riferiva a \u201crisparmiatore\u201d ed a \u201c attivit\u00e0 di investimento relativi alla sottoscrizione e al collocamento di strumenti finanziari emessi da banche aventi sede legale in Italia sottoposte ad azione di risoluzione ai sensi del decreto legislativo 16 novembre 2015, n. 180, o comunque poste in liquidazione coatta amministrativa\u201d. La ragione della non applicazione di questa legge, la giravolta fatta dal Governo a settembre 2018 nel disattendere il voto unanime del Senato omettendo la decretazione attuativa e, infine, i \u201cmiglioramenti\u201d apportati nel corso di questi ultimi 13 mesi, sono noti.<\/p>\n

Di per s\u00e9 la legge 205\/2017 non impediva un ristoro per ciascun truffato fino al 100% del danno patito, tant\u2019\u00e8 che divenne uno slogan elettorale dei 5 stelle caduto nell\u2019oblio appena conclusasi la campagna elettorale.
\nIn ogni caso vale la pena di comprendere, qual potrebbe essere stata l\u2019origine del \u201ctrattamento differenziato\u201d attribuito ai due titoli di credito ed ai loro possessori, una volta ricordato che le obbligazioni subordinate godono certamente di maggior tutela rispetto ai soci, ma espongono gli investitori ad un grado di rischio molto pi\u00f9 elevato, simile a quello di chi acquista un\u2019azione (secondo taluni esperti della materia), poich\u00e9 il soddisfacimento dei loro crediti \u00e8 subordinato a quello di tutti gli altri creditori.<\/p>\n

L\u2019epicentro del terremoto finanziario \u00e8 il Veneto che registra nell\u2019estate del 2017, la messa in liquidazione coatta amministrativa di Popolare di Vicenza e Veneto Banca con conseguente sospensione dell\u2019attivit\u00e0 d\u2019intermediazione creditizia. Importante \u00e8 sapere che l\u2019istituto della liquidazione coatta amministrativa \u00e8 una procedura concorsuale avente finalit\u00e0 liquidative, applicata a determinate categorie di aziende individuate e tutelate dalla legge; ad esempio, imprese bancarie, assicurative, di intermediazione finanziaria, enti pubblici, ecc. \u00c8 una procedura alternativa (anche se con tratti simili) rispetto al fallimento, che determina, da un lato, la liquidazione dei beni dell’impresa al fine della soddisfazione dei creditori, nel rispetto del principio della par conditio creditorum, caratterizzandosi dall’altro per la finalit\u00e0 pubblicistica, poich\u00e9 ad essere tutelato, prima che l’interesse della classe creditoria, \u00e8 l’interesse pubblico legato alla natura o all’attivit\u00e0 dell’impresa. Seguendo l\u2019usuale schema civilistico e facendo prevalere l\u2019impostazione da \u201ccuratore fallimentare\u201d, non v\u2019\u00e8 alcun dubbio che prima dei capitalisti, ovvero gli azionisti, debbano essere soddisfatti gli obbligazionisti subordinati in ossequio al \u201cpar conditio creditorum\u201d; sempre nella circostanza in cui si debba ricorrere unicamente ed esclusivamente ai mezzi ricavati dalla liquidazione della societ\u00e0 in questione. Ma noi ci troviamo fuori da tale contesto, in una situazione differente.<\/p>\n

La prima annotazione riguarda il fatto che il risparmiatore truffato e potenzialmente beneficiato dalla legge, rientra in questa tipologia non nella sua veste di azionista o di obbligazionista, ovvero non per le sue qualit\u00e0 soggettive in quanto compartecipe della compagine sociale o sottoscrittore di prodotti emessi da una delle due emittenti bancarie , ma perch\u00e9 anche a seguito delle indagini operate dalla Commissioni presieduta dall\u2019onorevole Casini prima e da quelle penali in itinere, \u00e8 stato acclarato che la massa dei piccoli risparmiatori fu vittima inconsapevole di una \u201ctruffa massiva\u201d, perpetrata da chi gestiva e da chi avrebbe dovuto controllare gli istituti di credito territoriali.<\/p>\n

Inoltre, la normativa che disciplina la collocazione dei prodotti finanziari deve (doveva) seguire i criteri prefissati dal Testo Unico della Finanza e dal Regolamento Applicativo dell\u2019Intermediazione ed anche qui, le modalit\u00e0 da osservare sia per le azioni del capitale sociale o per le obbligazioni subordinate non sono diverse. L\u2019intermediario pu\u00f2 propone al potenziale acquirente l\u2019acquisto di strumenti finanziari, nel rispetto formale e sostanziale e del profilo soggettivo del compratore e delle regole di: informazione, diligenza, correttezza e trasparenza sia nella fase di decisione inziale, che in quella di gestione del portafoglio che – da ultimo – nel caso in cui ad esempio, l\u2019azionista voglia vendere. Tali direttive valgono: prima, durante e dopo la compravendita e non vanno mai in \u201csonno\u201d Cos\u00ec – purtroppo – non risulta agli atti. Nell\u2019inganno di massa, sta la ragione principale delle provvidenze pubbliche legittimamente previste a compensazione del danno ingiusto subito, avvalendosi il legislatore del 2017 e quello del 2018 delle risorse tratte dai \u201cconti dormienti\u201d che transitano attraverso il bilancio statale allo scopo di ristorare le \u201cvittime da reato finanziario\u201d, non ulteriormente specificate nello status giuridico di chi \u00e8 \u201cpi\u00f9 vittima\u201d. Prevedere un vantaggio pi\u00f9 alto nel ristoro per gli obbligazionisti \u00e8 corretto, quello che si vuole annotare \u00e8 che una percentuale pi\u00f9 che tripla, rispetto allo stesso compagno di sventura piccolo azionista, sembra eccessivo pur restando fermo restando il massimale di 100mila euro prendibile – teoricamente – da entrambi i soggetti.<\/p>\n

Ad avvalorare la preoccupazione sollevata all\u2019inizio da Agostino, viene in soccorso il bilancio definitivo dell\u2019attivit\u00e0 svolta dall\u2019Arbitro per le controversie finanziarie (Acf\/Consob) in merito alle cause insorte tra i \u201crisparmiatori traditi\u201d dalle banche, a seguito dell\u2019incarico realizzato nell\u2019ultimo quadrimestre dello scorso anno. I ricorsi accolti sono stati 854 su 976 domande (87,5%) presentate e 36,1 milioni di rimborsi accordati su 44,8 richiesti (80,6%). Gli 854 risparmiatori (tra questi 562 delle Banche venete), per i quali l\u2019Acf ha riconosciuto irregolarit\u00e0 da parte degli intermediari nel collocamento degli strumenti finanziari, hanno avuto diritto ad un rimborso parziale pari al 30% dell\u2019importo deciso dall\u2019Arbitro e fino a un massimo di 100.000 euro a testa.
\nIl fondo di cui alla legge 205\/2017 con 25 milioni, \u00e8 risultato pi\u00f9 che capiente a ristorare chi ne aveva diritto per una somma complessiva pari a 10.835.571,099 \u20ac.
\nCi\u00f2 ha significato un netto risparmio per le casse dello stato di circa 14 milioni di euro, a dispetto di chi affermava che i soldi non sarebbero stati sufficienti, ma che messo alla prova attuando le sue stesse decisioni si \u00e8 rivelato \u201crisparmioso\u201d per l\u2019erario, anche se non ha soddisfatto gli interessi dei veneti danneggiati ad essere risarciti con i soldi a disposizione. Infatti, se la norma avesse permesso una percentuale di rimborso pi\u00f9 elevata, poniamo 65% , l\u2019impegno sarebbe stato comunque assolto. Mediamente, ciascun azzerato ha percepito 12.688 euro, ai quali vanno dedotti e le eventuali spese dell\u2019avvocato e\/o commercialista e quanto ha gi\u00e0 ricevuto se ha aderito alla OTP (Offerta di Transazione Pubblica).<\/p>\n

Esempio pratico fatto senza calcolare eventuali detrazioni: la signora Maria ha visto un accoglimento delle sue pretese pari all\u201980% del richiesto che quotano, in definitiva,\u00a0 30.000 euro ed ha ricevuto 9.000 euro. Il Sigor Giuseppe ha lo stesso accoglimento ma ha un lodo accolto di 330.000 euro e quindi ha intascato 100.000 euro (massimo concedibile). Chi dei due \u00e8 stato (ed \u00e8) pi\u00f9 tutelato dalle regole vigenti? Per questa specifica casistica, mancando i dati sulla aggregazione per classe economica delle richieste e sulla composizione qualitativa del patrimonio mobiliare difficile approfondire maggiormente nel dettaglio, vero \u00e8 che tendenzialmente e con questo impianto, chi ha meno capitale \u00e8 pesantemente sfavorito rispetto a chi ne ha di pi\u00f9 (molto di pi\u00f9).<\/p>\n

Del resto, il dato risulta anche esaminando la relazione sull\u2019attivit\u00e0 svolta nel 2018 per tutti i lodi accordati da ACF, che nello scalino 1-50.000,00 di valore richiesto, insistono quasi per il 70% dei casi; mentre il restante 30% \u00e8 distribuito nella fascia 50.001,00 fino a 500.000,00 limite massimo concedibile dall\u2019arbitro. Non \u00e8 peregrino presumere che anche i \u201cdanneggiati\u201d dalle banche venete possano rientrare, in gran parte, in queste due maxi-categorie.<\/p>\n

Durante la discussione avvenuta nelle aule di Montecitorio e Palazzo Madama di conversione in legge dell\u2019art. 36 intitolato \u201cBanche popolari e Fondo indennizzo risparmiatori\u201d, ha registrato una fruttuosa convergenza da parte di tutti i gruppi di opposizione: Fratelli d\u2019Italia, Forza Italia, Partito Democratico, Liberi ed Uguali su una serie di proposte emendative – prevalentemente – elaborate da parte di Codacons e Adusbef. L\u2019ottusit\u00e0 e l\u2019arroccamento della maggioranza Giallo Verde \u00e8 stata del tutto incomprensibile, anche perch\u00e9 il vasto consenso raccolto sul merito delle richieste avrebbe dovuto far insorgere qualche dubbio o ripensamento in materia. L\u2019art. 36 nella sua stesura attuale \u00e8 del tutto insoddisfacente, soprattutto perch\u00e9 la dizione \u201cforfettario\u201d collegata al 30% di indennizzo non permette di procedere oltre e, come abbiamo visto, \u00e8 ben poco. Inoltre, nel testo attuale \u00e8 negata la possibilit\u00e0 di rivolgersi ad un soggetto terzo (giudice od arbitro finanziario) per avere il riconoscimento della parte mancante.<\/p>\n

A questo punto occorre ricollocare al centro la dignit\u00e0 di chi ha perso tutto e riprendere il confronto, a partire dalla Regione del Veneto e dai suoi Parlamentari eletti senza alcuna esclusione, avendo ben in mente le seguenti priorit\u00e0:
\n1) dare un arbitro a chi, oltre alla procedura per il 30% della legge attuale, sia stato vittima di misselling, cio\u00e8 di inganno da parte dei funzionari della banca e delle comunicazioni false;
\n2) riconoscere ai possessori di obbligazioni convertibili, convertite in azione senza specifico responsabile consenso, lo stesso indennizzo del 95% previsto per gli altri obbligazionisti;
\n3) riconoscere, con norma attutiva o con una norma di interpretazione autentica, che la detenzione delle azioni \u00e8 avvenuta su false comunicazioni sociali.<\/p>\n

04 luglio 2019 Enzo De Biasi \u2013 staff tecnico Codacons Veneto<\/strong><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Agostino, il cittadino-truffato di Treviso, ha una seconda pesante critica da rivolgere a chi ha votato l\u2019art. 36 del decreto-legge ora in Gazzetta Ufficiale con il nr. 59. In sintesi, la sua amara constatazione \u00e8 la seguente \u201cIo avevo 30.000 euro in azioni e adesso so che ne prender\u00f2 al massimo 9.000. E per fortuna […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[5,36,26,8],"tags":[],"class_list":["post-105955","post","type-post","status-publish","format-standard","category-cronaca","category-lavoro-economia","category-prima-pagina","category-societa-istituzioni"],"yoast_head":"\nCrac Banche: disparit\u00e0 di trattamento tra piccoli azionisti e obbligazionisti. 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